Geld op een spaarrekening voelt veilig en overzichtelijk. Toch vragen steeds meer mensen zich af wat hun geld daar eigenlijk doet. Tegelijk worden groene beleggingsfondsen volop aangeboden, met beloftes over rendement én een betere wereld. Maar is beleggen wel iets voor jou, en hoe groen is zo’n fonds echt?
In dit artikel zetten we beide opties naast elkaar op drie punten: rendement, risico en impact. Zo kun je beter inschatten welke keuze past bij jouw situatie en bij wat jij belangrijk vindt.
Rendement: wat levert het op?
Bij een spaarrekening weet je vrij precies waar je aan toe bent. Je krijgt een rentepercentage dat de bank vaststelt en dat kan veranderen. De afgelopen jaren schommelde die rente tussen bijna nul en een paar procent. Het probleem: als de inflatie hoger is dan je rente, wordt je geld in de praktijk minder waard, ook al groeit het bedrag op je rekening.
Beleggen in aandelenfondsen heeft historisch gezien op de lange termijn meestal meer opgeleverd dan sparen. Dat geldt ook voor veel duurzame fondsen, die in sommige jaren beter en in andere jaren slechter presteerden dan gewone fondsen. Belangrijk is wel dat rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Daarnaast betaal je bij beleggen vaak kosten, zoals transactiekosten en een jaarlijkse fondsvergoeding, die je rendement drukken.
Risico: hoe zeker is je geld?
Sparen is de veiligste optie. In Nederland valt spaargeld onder het depositogarantiestelsel, dat tegoeden tot 100.000 euro per persoon per bank beschermt als een bank omvalt. Je inleg schommelt niet in waarde en je kunt er meestal direct bij.
Bij beleggen kan de waarde van je fonds flink dalen, soms tientallen procenten in korte tijd. Wie lang kan wachten, heeft doorgaans de tijd om zo’n dip uit te zitten. Heb je het geld binnen een paar jaar nodig, bijvoorbeeld voor een verbouwing of een auto, dan is beleggen een stuk riskanter. Groene fondsen zijn bovendien soms minder breed gespreid, omdat ze bepaalde sectoren uitsluiten of juist sterk inzetten op bijvoorbeeld duurzame energie. Dat kan extra schommelingen geven.
Impact: wat doet je geld eigenlijk?
Een bank gebruikt spaargeld om leningen te verstrekken en te investeren. Bij de ene bank gaat dat naar hypotheken en duurzame projecten, bij de andere ook naar de fossiele industrie of de wapenhandel. Sparen bij een bank met een strikt duurzaamheidsbeleid is dus ook een manier om impact te maken, zonder dat je beleggingsrisico loopt.
Bij groene beleggingsfondsen kies je bewuster waar je geld in terechtkomt. Toch is ‘duurzaam’ geen beschermde term. Fondsen die zich artikel 8 of artikel 9 noemen onder de Europese SFDR-regels moeten meer openheid geven over hun duurzaamheidsdoelen, waarbij artikel 9 de strengste categorie is. Kijk daarom altijd in welke bedrijven een fonds echt belegt. Wil je je verder verdiepen in duurzame keuzes in je dagelijks leven, dan vind je op https://duurzaamheidblogs.nl artikelen en overzichten over uiteenlopende duurzaamheidsonderwerpen.
Vragen om jezelf te stellen
Welke optie het beste bij je past, hangt minder af van de producten zelf en meer van jouw situatie. Deze vragen helpen je om een richting te kiezen:
- Heb je al een buffer voor onverwachte uitgaven?
- Wanneer heb je dit geld waarschijnlijk nodig?
- Hoe reageer je als je belegging tijdelijk flink in waarde daalt?
- Wil je vooral zekerheid, of vind je groei op lange termijn belangrijker?
- Hoe streng wil je zijn over waar je geld naartoe gaat?
Combineren kan ook
Het hoeft geen keuze tussen het een of het ander te zijn. Veel mensen houden een spaarbuffer aan voor een aantal maanden vaste lasten en beleggen het geld dat ze langere tijd kunnen missen. Kies je voor beide, dan kun je zowel je spaarrekening als je fondsen onderbrengen bij partijen die passen bij jouw idee van duurzaamheid.
Begin je net met beleggen? Dan is periodiek een vast bedrag inleggen vaak overzichtelijker dan in één keer een grote som. Zo spreid je je instapmomenten en raak je gewend aan de schommelingen.